Programas de Ayuda para Comprar Casa en Texas: Donativos, Préstamos y Recursos 2026

Respuesta rápida: Texas tiene algunos de los programas más generosos del país para ayudar a compradores de casa. Dos agencias del estado — TSAHC y TDHCA — ofrecen donativos de hasta el 5% del monto del préstamo para el enganche, segundos préstamos diferidos sin intereses, y créditos fiscales federales de hasta $2,000 al año. Programas locales de ciudades y condados pueden sumar aún más. La mayoría requiere un crédito mínimo de 620 y un curso de educación para compradores. Aquí te explicamos cada programa, quién califica y cómo aplicar.

Comprar casa en Texas en 2026 no es fácil, pero tampoco es imposible. La tasa hipotecaria a 30 años fijos promedió 6.69% al 6 de agosto de 2026, según la encuesta de Freddie Mac — subió ligeramente desde 6.66% la semana anterior y 6.63% hace un año. Los precios de casas en el área metropolitana de Austin rondan una mediana de $450,000 en primavera de 2026 (Austin Board of Realtors vía ACTRIS). Para muchas familias — especialmente hispanas y compradores primerizos — el obstáculo más grande no es el pago mensual. Es el dinero por adelantado: enganche, costos de cierre y reservas.

Aquí hay una buena noticia que casi nadie conoce: Texas tiene varios programas estatales y locales que pueden cubrir todo tu enganche y parte de tus costos de cierre. Parte de ese dinero es un donativo que nunca pagas de vuelta. Otra parte es un préstamo sin intereses que solo pagas cuando vendes o refinancias. Y está disponible ahora mismo, no en algún presupuesto futuro.

Esta guía explica cada programa importante, cómo funcionan, quién califica y cómo combinarlos para sacar el máximo provecho.

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Las Dos Agencias del Estado: TSAHC y TDHCA

Texas opera sus programas de ayuda para compradores a través de dos organizaciones:

• TSAHC — Texas State Affordable Housing Corporation, una organización sin fines de lucro creada por la Legislatura de Texas
• TDHCA — Texas Department of Housing and Community Affairs, la agencia de vivienda del estado

Ambas trabajan de forma independiente pero con misiones parecidas. No aplicas directamente con ellas — lo haces a través de prestamistas aprobados. Veamos cada una.

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Programas de TSAHC: Donativos y Préstamos Diferidos

TSAHC tiene dos programas principales, ambos con hipoteca a 30 años fijos y ayuda para el enganche:

1. Home Sweet Texas Home Loan Program

Abierto a todos los compradores de casa en Texas que cumplan con los límites de ingresos. Este es el programa con el que más gente califica.

Qué ofrece:

• Hipoteca a 30 años fijos (FHA, VA, USDA o convencional)
• Ayuda para enganche de 3% a 5% del monto del préstamo
• Dos opciones de ayuda:
  • Donativo — dinero que nunca devuelves
  • Segundo préstamo diferido — 0% de intereses, sin pago mensual, lo pagas cuando vendes o refinancias

El trade-off: Si eliges el donativo, tu tasa hipotecaria es un poco más alta. Si eliges el préstamo diferido, obtienes una tasa más baja pero debes el dinero de la ayuda después. Cuál te conviene depende de cuánto tiempo planeas vivir en la casa.

Tasas actuales de TSAHC (agosto 2026):

Tipo de Ayuda	Tipo de Préstamo	Crédito Mínimo	Tasa
0% ayuda	FHA/USDA/VA	620	6.375%
0% ayuda	Convencional (above 80% AMFI)	640	6.625%
0% ayuda	Convencional (80% AMFI y menos)	640	6.500%
3% Donativo	FHA/USDA/VA	620	7.125%
5% Préstamo diferido (30 años)	FHA/USDA/VA (Bond)	620	6.625%
5% Préstamo perdonable (3 años)	FHA/VA/USDA	620	7.125%

2. Homes for Texas Heroes Home Loan Program

Igual que Home Sweet Texas, pero exclusivamente para:

• Maestros
• Bomberos y personal de emergencias (EMS)
• Policías y oficiales correccionales
• Veteranos

El programa de Héroes tiene un beneficio extra importante: el Certificado de Crédito Hipotecario (MCC) es gratis. Para todos los demás, el MCC tiene un costo.

Certificado de Crédito Hipotecario (MCC)

El MCC es un crédito fiscal federal equivalente al 15% de los intereses anuales de tu hipoteca, con un tope de $2,000 al año. Reduce tus impuestos federales dólar por dólar. En un préstamo de $337,750 al 6.69%, tus intereses anuales son aproximadamente $22,600 — el 15% de eso es $3,390, pero el tope significa que recibes $2,000 de vuelta al año.

El MCC debe combinarse con la ayuda para enganche de TSAHC — ya no está disponible como producto independiente.

Límites de Ingresos de TSAHC

TSAHC subió el límite de ingresos de 115% a 125% del Ingreso Mediano Familiar del Área (AMFI), lo cual pasó a decenas de miles de hogares texanos a elegibilidad por primera vez. Los límites varían por condado y tamaño del hogar.

Para Condado de Travis (Austin), el límite de ingresos para áreas no focalizadas es aproximadamente $167,250. Es más alto de lo que mucha gente espera — no necesitas ser de bajos ingresos para calificar.

Requisitos Clave de TSAHC

• Crédito: mínimo 620 para FHA/VA/USDA; 640 para convencional
• DTI (relación deuda-ingreso): sin máximo con aprobación AUS; FHA manual permite hasta 43% DTI
• Ocupación: debe ser tu residencia principal
• Comprador primerizo: requerido para la opción convencional de 80% AMFI; fuera de eso, no es requerido
• Educación para compradores: requerida para el MCC

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Programas de TDHCA: My First Texas Home y My Choice Texas Home

TDHCA opera a través de "The Texas Homebuyer Program" y ofrece dos opciones:

1. My First Texas Home

Para compradores primerizos (sin propiedad de casa en los últimos 3 años). Veteranos y compradores en áreas focalizadas están exentos del requisito de primer comprador.

Qué ofrece:

• Hipoteca a 30 años fijos (FHA, VA, USDA o convencional)
• Ayuda para enganche de hasta 5% del monto del préstamo como segundo préstamo diferido al 0% de intereses
• Sin pagos mensuales en la ayuda — solo pagas cuando vendes, refinancias o liquidas la hipoteca
• Perdonable después del período de ocupación requerido (típicamente 3 años)

Ejemplo: En un préstamo de $300,000, el 5% de ayuda = $15,000. Eso cubre todo el enganche de FHA del 3.5% ($10,500) y deja $4,500 para costos de cierre.

2. My Choice Texas Home

Igual que My First Texas Home, pero abierto a compradores repetidos — no necesitas ser primer comprador. Esto es importante para familias que tuvieron casa hace años, la perdieron durante una dificultad, y están listas para comprar de nuevo.

Certificado de Crédito Hipotecario de TDHCA

TDHCA también ofrece un MCC de hasta $2,000 al año en créditos fiscales federales. Disponible para Veteranos y compradores primerizos con hipoteca a través del programa, o como opción independiente. No hay requisito de crédito mínimo con la opción independiente — pero las plazas son limitadas.

Límites de Ingresos y Precio de Compra de TDHCA (2026)

Área Metropolitana	Ingresos 1-2 personas	Ingresos 3+ personas	Precio Máximo de Compra
Austin / Condado de Travis	$115,200	$132,480	$472,030
Dallas-Fort Worth / Tarrant	$103,200	$118,680	$420,000
Houston / Condado de Harris	$97,000	$111,550	$400,000
San Antonio / Bexar	$91,200	$104,880	$375,000
Condado de El Paso	$82,800	$95,220	$325,000
Condados rurales (la mayoría)	$82,800	$95,220	$350,000

Fuente: Directrices TDHCA 2026 vía mortgage-info.com. Verifica con un prestamista aprobado por TDHCA para tu condado específico.

Requisitos Clave de TDHCA

• Crédito: mínimo 620
• Educación para compradores: requerida (cursos en línea como eHome America o Framework, ~$75, 6-8 horas)
• Ocupación: solo residencia principal
• Tipos de préstamo: FHA, VA, USDA o convencional
• Tiempo de cierre: 45-60 días típico

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Programas Locales: Ayuda de Ciudad y Condado

Además de los programas estatales, varios gobiernos locales en Texas Central tienen sus propios fondos de ayuda:

Ciudad de Austin DPA

• Cantidad: Hasta $40,000
• Estructura: Préstamo diferido al 0%, perdonable después de 10 años si vives en la casa
• Límite de ingresos: 80% del Ingreso Mediano del Área (AMI) según tu tamaño de hogar
• Tope de precio de compra: Aproximadamente $579,025
• Elegibilidad: Comprador primerizo (sin propiedad en los últimos 3 años), debe comprar dentro de los límites de la ciudad de Austin
• Disponibilidad: Los fondos abren periódicamente y se pueden agotar en semanas. Monitorea el sitio web del Department of Housing de Austin.

Condado de Travis DPA

El Condado de Travis ofrece fondos adicionales que pueden sumarse a los programas estatales. Generalmente son préstamos diferidos con períodos de perdón. Revisa la página de Travis County Housing Services para disponibilidad actual.

Condado de Williamson

Fondos disponibles para compradores en Round Rock, Georgetown, Cedar Park y Leander. Los programas varían por ciudad y abren intermitentemente.

Condado de Hays

Programas disponibles para compradores en Kyle, Buda y San Marcos. Los límites de ingresos y la estructura varían.

Importante: Los fondos locales no siempre están activos. Abren en rondas y se agotan rápido. Trabaja con un prestamista que siga estos programas para que puedas aplicar en cuanto los fondos vuelvan a abrir.

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Cómo Funcionan las Cuentas: Un Ejemplo Real

Digamos que compras una casa de $350,000 en Pflugerville con un préstamo FHA:

Concepto	Monto
Precio de la casa	$350,000
Enganche FHA (3.5%)	$12,250
Donativo TSAHC 5%	$17,500
Efectivo necesario para enganche	$0
Ayuda restante para costos de cierre	$5,250

Tu dinero de bolsillo para el enganche baja a cero. Aún necesitas fondos para algunos costos de cierre y prepagos (escrow, seguro, etc.), pero el donativo cubre una gran parte.

En una casa de $450,000 (cerca de la mediana de Austin), las cuentas siguen funcionando:

Concepto	Monto
Precio de la casa	$450,000
Enganche FHA (3.5%)	$15,750
Donativo TSAHC 5%	$22,500
Efectivo necesario para enganche	$0
Ayuda restante para costos de cierre	$6,750

El detalle: cuando eliges un donativo de TSAHC, tu tasa hipotecaria es aproximadamente 0.25%–0.50% más alta que una FHA independiente. En un préstamo de $337,750 (después del 3.5% de enganche en una casa de $350K), eso son unos $60–$120 más al mes. Para compradores que no tienen $12,000 ahorrados, ese trade-off tiene todo el sentido.

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¿Se Pueden Combinar los Programas?

Sí — en muchos casos puedes combinar:

• Una hipoteca de TDHCA o TSAHC + ayuda para enganche
• Un DPA de ciudad/condado encima
• Un MCC para ahorro fiscal anual
• Concesiones del vendedor (hasta 6% en FHA) para costos de cierre

Esta combinación es cómo algunos compradores entran a su casa con menos de $1,000 de bolsillo.

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Mitos Comunes que Cuestan Dinero a los Compradores

"Gano demasiado para calificar."

El límite de ingresos de TSAHC para el Condado de Travis es aproximadamente $167,250. El límite de TDHCA para Travis es $115,200 para hogares de 1-2 personas y $132,480 para 3+. Si los ingresos de tu hogar están debajo de esos números, probablemente calificas. Haz los cálculos antes de asumir que no.

"Ya compré casa antes, entonces no puedo recibir ayuda."

Dos programas — My Choice Texas Home de TDHCA y Home Sweet Texas de TSAHC — están abiertos a compradores repetidos. Si tuviste casa hace años pero has estado rentando desde entonces, puedes calificar para ambos.

"La ayuda para enganche es una estafa."

No lo es. TSAHC y TDHCA son entidades creadas por el estado, financiadas con bonos de ingresos hipotecarios. Los programas son regulados, transparentes y han ayudado a decenas de miles de familias texanas a comprar casa. El dinero es real.

"Necesito 20% de enganche."

No es cierto. FHA requiere 3.5%. Convencional puede ser desde 3%. VA y USDA requieren 0%. Y los programas de ayuda pueden cubrirlo todo. El mito del 20% mantiene a miles de familias rentando cuando podrían estar construyendo patrimonio.

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Paso a Paso: Cómo Aplicar

Paso 1: Completa la Educación para Compradores

Tanto TSAHC como TDHCA requieren un curso de educación para compradores aprobado por HUD. Opciones en línea:

• eHome America — ~$75, disponible en inglés y español
• Framework — ~$75, 6-8 horas, a tu propio ritmo

Tu certificado es válido por un año.

Paso 2: Busca un Prestamista Aprobado

No todos los prestamistas ofrecen programas de TSAHC o TDHCA. Ambas agencias tienen listas de prestamistas aprobados en sus sitios web:

• TSAHC: tsahc.org/lenders
• TDHCA: welcomehome.tdhca.texas.gov

Un prestamista con experiencia en programas de ayuda puede calcular escenarios de donativo y préstamo diferido para que compares.

Paso 3: Obtén Pre-Aprobación

Tu prestamista revisará tus ingresos, crédito y ahorros, y determinará para qué programas calificas. Aquí también sabrás tu límite de precio de compra — los programas de ayuda tienen topes.

Paso 4: Elige tu Programa y Estructura de Ayuda

Con tu prestamista, decide:

• Qué hipoteca (FHA, VA, USDA o convencional)
• Qué tipo de ayuda (donativo vs. préstamo diferido)
• Si agregar el MCC para ahorro fiscal
• Si hay fondos locales disponibles para combinar

Paso 5: Busca Casa Dentro del Límite de Precio

Compra dentro del límite de precio de tu condado. La casa debe ser tu residencia principal — casa unifamiliar, condominio, townhouse o construcción nueva, todas califican.

Paso 6: Cierra y Múdate

Los préstamos de TDHCA típicamente toman 45-60 días para cerrar. La ayuda se registra como segundo préstamo (para opciones diferidas) o se aplica como donativo al cierre. Sin pagos mensuales en la ayuda.

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Programas Especiales para Compradores Hispanos e Inmigrantes

Varios programas ayudan específicamente a familias hispanas e inmigrantes:

• Préstamos ITIN — disponibles para compradores sin Número de Seguro Social que pagan impuestos con un ITIN. Son independientes de TSAHC/TDHCA pero se pueden combinar con algunos programas locales de ayuda.
• Educación para compradores en español — tanto eHome America como Framework ofrecen cursos en español. TDHCA tiene soporte en español a través de su programa.
• Prestamistas aprobados bilingües — muchos prestamistas aprobados por TSAHC y TDHCA atienden clientes hispanohablantes. Esto es clave para entender requisitos complejos en tu idioma.

Si eres inmigrante con Green Card o ITIN, puedes comprar casa en Texas. Tu camino depende de tu estatus migratorio, historial de crédito e ingresos — pero los programas de ayuda descritos arriba están disponibles para todos los residentes de EE.UU. que cumplan con los criterios.

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Qué Hacer Ahora Mismo

Si planeas comprar casa en Texas en 2026, empieza con tres acciones:

1. Revisa tu elegibilidad. Toma el cuestionario de TSAHC en tsahc.org y revisa los límites de ingresos de TDHCA para tu condado. Toma 10 minutos.

2. Completa la educación para compradores. El curso de $75 es requerido para la mayoría de los programas y te da el certificado que necesitas para la pre-aprobación. Hazlo antes de empezar a buscar casa.

3. Habla con un prestamista aprobado. Un prestamista que trabaja con estos programas puede decirte en una conversación exactamente para qué calificas, cuánta ayuda recibirías y cómo se vería tu pago mensual.

No esperes a ahorrar 20% — ese día quizás nunca llegue, y no necesita llegar. Texas creó estos programas específicamente para ayudar a las familias trabajadoras a comprar casa. El dinero está. Los programas están activos. Lo único que se interpone entre tú y tu propia casa puede ser no saber que existen.

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Preguntas Frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre un donativo y un préstamo diferido?

Un donativo es dinero que nunca devuelves. Un préstamo diferido es un segundo préstamo al 0% de intereses sin pagos mensuales — pagas el capital cuando vendes, refinancias o liquidas tu hipoteca. Los donativos vienen con una tasa hipotecaria ligeramente más alta; los préstamos diferidos con una tasa más baja.

¿Puedo usar la ayuda para enganche con un préstamo FHA?

Sí. La mayoría de los programas de ayuda de Texas están diseñados específicamente para combinarse con FHA. El enganche mínimo de 3.5% de FHA se puede cubrir completamente con un donativo de 3.5% o más.

¿Tengo que ser comprador primerizo?

No siempre. My Choice Texas Home de TDHCA y Home Sweet Texas de TSAHC están abiertos a compradores repetidos. My First Texas Home requiere no haber tenido casa en los últimos 3 años, pero Veteranos y compradores en áreas focalizadas están exentos.

¿Cuánta ayuda puedo recibir?

La mayoría de los programas ofrecen 3% a 5% del monto del préstamo. En un préstamo de $300,000, eso es $9,000 a $15,000. La Ciudad de Austin suma hasta $40,000 encima de los programas estatales para compradores que califican.

¿Qué crédito necesito?

620 es el mínimo para la mayoría de los programas. Algunas combinaciones con FHA funcionan desde 580+. Un crédito de 680+ te da mejores tasas. Si estás cerca del umbral, invertir unos meses en mejorar tu crédito puede ahorrarte miles.

¿Estos programas están disponibles fuera de Austin?

Sí. Los programas de TSAHC y TDHCA son estatales. Los límites de ingresos y precios varían por condado, pero todos los condados de Texas tienen acceso. Programas locales de ciudades y condados existen en muchas áreas — consulta con tu departamento de vivienda local.

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Fuentes: Freddie Mac PMMS (6 de agosto, 2026); TSAHC.org página de programas para compradores (consultada agosto 2026); TDHCA welcomehome.tdhca.texas.gov (consultada agosto 2026); TSAHC Combined Income and Purchase Price Limits (vigente desde 13 de junio, 2026); Austin Board of Realtors / ACTRIS datos de mercado (abril 2026). Las tasas y detalles de los programas pueden cambiar — verifica con un prestamista aprobado antes de aplicar.

Sobre Sully Realty Group

En Sully Realty Group nos especializamos en ayudar a familias de Texas Central — especialmente hispanas y compradores primerizos — a navegar el proceso de compra de casa de principio a fin. Nuestro equipo bilingüe trabaja con prestamistas aprobados por TSAHC y TDHCA todos los días, y ayudamos a los compradores a combinar programas estatales, del condado y de la ciudad para minimizar los costos de bolsillo. Ya sea que estés en Austin, Round Rock, Georgetown, Cedar Park o cualquier parte del área metropolitana de Austin, te podemos guiar a través de cada programa descrito en esta guía. Contáctanos para empezar tu conversación de pre-aprobación.

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Fuentes:

• Freddie Mac Primary Mortgage Market Survey — 6 de agosto, 2026
• TSAHC Home Buyer Programs
• TSAHC Income and Purchase Price Limits (vigente desde 13 de junio, 2026)
• TDHCA Texas Homebuyer Program
• TDHCA Program Details
• City of Austin Down Payment Assistance

Esta publicación es solo para fines informativos y no constituye asesoría financiera ni una garantía de aprobación de préstamo. La disponibilidad de programas, los límites de ingresos y las tasas pueden cambiar. Consulta a un profesional hipotecario licenciado para los términos actuales.

Aviso TREC: Sully Ruiz es un corredor de bienes raíces con licencia en el Estado de Texas (Texas Real Estate Commission License #XXX). Toda la información en esta publicación se considera precisa pero no está garantizada y debe verificarse de forma independiente. Todos los listados de bienes raíces están sujetos a venta previa, cambio o retiro sin previo aviso. Equal Housing Opportunity.