¿Necesitas una Green Card para Comprar una Casa en Texas?

En resumen: No. No necesitas una green card ni ser ciudadano estadounidense para comprar una casa en Texas. Ninguna ley federal o estatal limita la compra de bienes raíces solo a ciudadanos o residentes permanentes. Las personas que no son ciudadanas — incluyendo inmigrantes indocumentados, titulares de visas, beneficiarios de DACA y personas sin estatus migratorio — pueden comprar propiedad legalmente. Pero conseguir un préstamo hipotecario sí depende de tu estatus de residencia, tus ingresos y el tipo de préstamo que busques. Los préstamos ITIN permiten a personas sin Número de Seguro Social financiar una casa usando un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) emitido por el IRS.

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Puntos Clave

• No necesitas green card para comprar: La ley estadounidense no restringe la propiedad de bienes raíces según tu estatus migratorio. Cualquiera puede comprar una casa en Texas.
• Las opciones de préstamo varían según tu estatus: Los residentes permanentes (con green card) califican para los mismos préstamos que los ciudadanos (FHA, convencional, VA, USDA). Los residentes no permanentes y las personas indocumentadas pueden usar préstamos ITIN.
• Los préstamos ITIN son el camino para quienes no tienen Seguro Social: El IRS emite ITINs a residentes y no residentes sin importar su estatus migratorio, y ciertos prestamistas aceptan ITINs para aprobar hipotecas.
• El enganche es más alto con préstamos ITIN: La mayoría de los programas ITIN en Texas piden entre 10% y 20% de enganche, comparado con 3.5% para FHA.
• Tú pagas impuestos de propiedad como cualquier dueño: Todos los dueños de casa en Texas pagan impuestos de propiedad sin importar su estatus migratorio, y puedes calificar para la exención de homestead si la casa es tu residencia principal.

Tabla de Contenido

• La respuesta corta: ¿Pueden las personas que no son ciudadanas comprar propiedad en Texas?
• ¿Qué estatus migratorio necesitas para comprar una casa?
• Opciones de préstamo según tu estatus migratorio
• ¿Qué es un préstamo ITIN y cómo funciona?
• Documentos que necesitas para comprar casa sin green card
• ¿Pueden los beneficiarios de DACA comprar casa en Texas?
• ¿Pueden los titulares de visa comprar casa en Texas?
• Derechos y protecciones legales para dueños de casa que no son ciudadanos
• Comparación de costos: Con green card vs. con préstamo ITIN
• Mitos comunes sobre comprar casa sin ser ciudadano
• Preguntas Frecuentes

La respuesta corta: ¿Pueden las personas que no son ciudadanas comprar propiedad en Texas?

Sí — puedes comprar una casa en Texas sin green card, sin ciudadanía estadounidense y sin ningún estatus migratorio. No existe ninguna ley federal, estatal ni regulación local que restrinja quién puede ser dueño de bienes raíces según su ciudadanía o estatus migratorio. El mercado de bienes raíces en Estados Unidos está abierto a compradores extranjeros, incluyendo personas que viven fuera del país y quieren comprar una propiedad de inversión.

Según la Comisión de Bienes Raíces de Texas (TREC, por sus siglas en inglés), que regula las transacciones inmobiliarias en el estado, los contratos que se usan en Texas no requieren que el comprador diga su estatus de ciudadanía o migratorio. El contrato residencial de TREC para compra-venta de casa pide el nombre y dirección del comprador — no su documentación migratoria. Una identificación con foto emitida por un gobierno (como pasaporte, matrícula consular o licencia de conducir) normalmente es suficiente para la verificación de identidad que piden las compañías de título.

La distinción importante es esta: comprar una casa (pagando al contado o consiguiendo financiamiento) es una transacción de propiedad abierta a cualquier persona, pero conseguir un préstamo hipotecario de un prestamista tiene requisitos adicionales que cambian según tu estatus de residencia y el tipo de préstamo.

¿Qué estatus migratorio necesitas para comprar una casa?

No necesitas ningún estatus migratorio en específico para comprar una casa. Así es como diferentes estatus afectan tu camino a la propiedad de casa:

• Ciudadanos estadounidenses: Acceso a todos los tipos de préstamo (FHA, convencional, VA, USDA, jumbo). Documentación normal con Número de Seguro Social.
• Residentes permanentes (con green card): Se les trata igual que a los ciudadanos para propósitos de hipoteca. Acceso completo a FHA, convencional, VA (si son militares) y USDA. Los prestamistas usan tu Seguro Social y green card para verificar.
• Residentes no permanentes (con visa de trabajo): Personas con visas H-1B, L-1, TN y otras visas de trabajo pueden calificar para FHA y convencional. Los prestamistas normalmente piden documentación de visa válida, verificación de empleo y evidencia de que vas a seguir en Estados Unidos por lo menos tres años más. Algunos prestamistas piden un enganche más alto.
• Beneficiarios de DACA: Algunos prestamistas de FHA aceptan beneficiarios de DACA con un Documento de Autorización de Empleo (EAD) y Número de Seguro Social. Las políticas han cambiado con los años — pregunta con prestamistas que actualmente ofrecen programas amigables con DACA.
• Inmigrantes indocumentados: No pueden obtener préstamos FHA, convencionales, VA o USDA (estos requieren Seguro Social o un estatus legal específico). El camino principal son los préstamos ITIN con prestamistas especializados.
• Extranjeros que viven fuera de Estados Unidos: Pueden comprar propiedad estadounidense al contado o a través de programas de préstamo para extranjeros que ofrecen algunos bancos, que típicamente piden 25–30% de enganche.

Según USCIS, una green card (Forma I-551) te da el estatus de residente permanente legal, que te permite vivir y trabajar permanentemente en Estados Unidos. Los titulares de green card tienen casi los mismos derechos que los ciudadanos cuando se trata de conseguir una hipoteca. Pero no tener green card no te impide comprar propiedad — simplemente cambia qué opciones de financiamiento tienes disponibles.

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Opciones de préstamo según tu estatus migratorio

Tipo de Préstamo	Enganche Mínimo	¿Requiere Seguro Social?	¿Disponible con Green Card?	¿Disponible para Residentes No Permanentes?	¿Disponible para Indocumentados?
Préstamo FHA	3.5%	Sí	Sí	Sí (con visa válida)	No
Convencional (Fannie/Freddie)	3–5%	Sí	Sí	Sí (con visa de trabajo)	No
Préstamo VA	0%	Sí	Sí (si es veterano)	Sí (si es veterano)	No
Préstamo USDA	0%	Sí	Sí	Sí (con visa de trabajo)	No
Préstamo ITIN	10–20%	No (usa ITIN)	Sí (opcional)	Sí	Sí
Préstamo para Extranjeros	25–30%	No	N/A	Sí	A veces

¿Qué es un préstamo ITIN y cómo funciona?

Un préstamo ITIN es una hipoteca diseñada para personas que no tienen Número de Seguro Social. En vez de un Seguro Social, el prestatario usa un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) emitido por el IRS. Según el IRS, un ITIN es un número de 9 dígitos emitido para propósitos de impuestos federales a personas que no son elegibles para un Seguro Social, sin importar su estatus migratorio. El IRS dice claramente que un ITIN no te da ni cambia tu estatus migratorio, no te autoriza a trabajar en Estados Unidos y no sirve como identificación fuera del sistema de impuestos federal — pero sí te permite declarar impuestos, construir un historial financiero y calificar para productos hipotecarios especializados.

Los préstamos ITIN los ofrecen prestamistas especializados — no Fannie Mae, Freddie Mac, FHA ni VA. Esto significa que los préstamos se quedan en el portafolio del prestamista en vez de venderse a entidades patrocinadas por el gobierno. Como el prestamista asume todo el riesgo, los préstamos ITIN típicamente tienen:

• Tasas de interés más altas que los préstamos convencionales (normalmente 1.5 a 3 puntos porcentuales más altos)
• Requisitos de enganche más grandes (10–20% mínimo, comparado con 3.5% para FHA)
• Verificación de ingresos con declaraciones de impuestos (normalmente 2 años de taxes declarados con ITIN)
• Estados de cuenta bancarios o crédito alternativo (para personas sin puntaje de crédito tradicional)
• Identificación oficial con foto (pasaporte, matrícula consular o licencia de conducir)

Según Sully Ruiz, una REALTOR® licenciada en Texas (TREC #0742907) con Sully Realty Group que ha ayudado a más de 46 familias a cerrar préstamos ITIN en el área metro de Austin, la mayoría de los programas ITIN en Texas Central piden un enganche de 10–20%, aunque algunos prestamistas ahora ofrecen opciones desde 5% para personas con buenos ingresos e historial de declaración de impuestos. Sully ha conseguido hasta $30,000 en becas para compradores que califican a través de programas de asistencia para el enganche que aceptan prestatarios con ITIN.

Si estás listo para explorar si un préstamo ITIN podría funcionar para tu situación, puedes empezar con una consulta gratuita para ver qué programas podrías calificar.

Documentos que necesitas para comprar casa sin green card

Si vas a comprar una casa sin green card, los documentos que necesitas dependen de si vas a pagar al contado o vas a solicitar financiamiento.

Para comprar al contado:

• Identificación oficial con foto (pasaporte, matrícula consular o licencia de conducir)
• Prueba de fondos (estado de cuenta bancario o carta de tu institución financiera)
• Número de identificación fiscal (Seguro Social o ITIN) para reportes de impuestos

Para un préstamo ITIN:

• ITIN emitido por el IRS (carta de confirmación Forma W-7)
• Identificación oficial con foto (pasaporte o matrícula consular)
• 2 años de declaraciones de impuestos federales de Estados Unidos con tu ITIN
• 2 meses de estados de cuenta bancarios que muestren fondos suficientes para el enganche y reservas
• Prueba de ingresos (recibos de nómina, estados de cuenta o carta del empleador)
• Prueba de domicilio (recibo de luz, contrato de renta o correo con tu nombre)
• Historial de renta (12 meses de cheques cancelados o verificación del dueño, si aplica)

Para un préstamo convencional/FHA como residente legal:

• Green card (Forma I-551) o visa de trabajo válida con al menos 3 años restantes
• Número de Seguro Social
• Documentación normal de ingresos, empleo y crédito

¿Pueden los beneficiarios de DACA comprar casa en Texas?

Sí, los beneficiarios de DACA pueden comprar una casa en Texas. Las personas con DACA (Acción Diferida para los Llegados en la Infancia) tienen un Documento de Autorización de Empleo (EAD) y, en la mayoría de los casos, un Número de Seguro Social válido. Esto significa que los beneficiarios de DACA pueden calificar para préstamos FHA y algunos programas de préstamos convencionales, dependiendo de las políticas del prestamista.

La FHA no tiene una prohibición general para prestatarios con DACA, pero las políticas de los prestamistas varían. Algunos prestamistas tratan a los beneficiarios de DACA igual que a cualquier otra persona con Seguro Social y autorización de trabajo válida. Otros pueden tener requisitos adicionales o rechazar la solicitud. Es importante buscar y trabajar con un prestamista que tenga experiencia sirviendo a la comunidad inmigrante.

Si una persona con DACA no puede conseguir un préstamo FHA o convencional, los préstamos ITIN siguen disponibles como opción de respaldo — aunque la mayoría de los beneficiarios de DACA ya tienen Seguro Social y no necesitarían un préstamo ITIN.

¿Pueden los titulares de visa comprar casa en Texas?

Sí, las personas con visas temporales (H-1B, L-1, TN, O-1 y visas de trabajo similares) pueden comprar una casa en Texas. Las reglas de FHA permiten que residentes no permanentes con autorización de trabajo válida califiquen para hipotecas aseguradas por FHA, siempre que cumplan con los requisitos normales de crédito, ingresos y relación deuda-ingresos.

Fannie Mae y Freddie Mac también aceptan préstamos para extranjeros no permanentes que tienen un Seguro Social válido, autorización de empleo y evidencia de que probablemente van a seguir en Estados Unidos por al menos tres años más. Los préstamos convencionales para titulares de visa normalmente requieren:

• Visa válida y EAD
• Número de Seguro Social
• 2 años de historial de empleo en Estados Unidos
• Evidencia de al menos 3 años de residencia restante en Estados Unidos
• Enganche normal (desde 3–5% para convencional, 3.5% para FHA)

Los extranjeros que viven fuera de Estados Unidos y no tienen autorización de trabajo estadounidense todavía pueden comprar propiedad a través de programas de préstamo para extranjeros, que típicamente piden 25–30% de enganche y cobran tasas de interés más altas que las hipotecas normales.

Foto de Priscilla Du Preez en Unsplash

Derechos y protecciones legales para dueños de casa que no son ciudadanos

Los dueños de casa que no son ciudadanos en Texas tienen los mismos derechos de propiedad que los dueños ciudadanos. Una vez que compras una propiedad, eres el dueño legal sin importar tu estatus migratorio. Esto significa que puedes:

• Poner la propiedad a tu nombre — las compañías de título no piden prueba de ciudadanía
• Reclamar la exención de homestead — Texas permite que cualquier dueño que viva en la casa como residencia principal reclame las exenciones de homestead, que reducen los impuestos de propiedad. No necesitas ser ciudadano para solicitar la exención de homestead en tu distrito de avalúos del condado.
• Vender la propiedad — puedes vender tu casa en cualquier momento y recibir el dinero de la venta
• Pasar la propiedad a tus herederos — la propiedad pasa según las leyes de herencia de Texas sin importar tu estatus migratorio
• Protección bajo las leyes de inquilinos y dueños — todas las leyes de propiedad de Texas aplican igual a todos los dueños sin importar ciudadanía

Una consideración importante para los vendedores que no son ciudadanos es FIRPTA (Ley de Impuestos sobre Inversión Extranjera en Bienes Raíces, por sus siglas en inglés). Si no eres ciudadano estadounidense ni residente permanente legal, el comprador generalmente tiene que retener 15% del precio de venta y enviarlo al IRS como prepago de posibles impuestos sobre la ganancia. Esto no significa que debas 15% — es una retención, y puedes reclamar un reembolso cuando declares tus impuestos si la ganancia real es menor. Los titulares de green card están exentos de la retención de FIRPTA. Aprende más en nuestra guía detallada sobre vender una casa en Texas sin ser ciudadano y las reglas de FIRPTA.

Comparación de costos: Con green card vs. con préstamo ITIN

Aquí hay una comparación honesta de lo que cuesta comprar una casa de $350,000 en el área metro de Austin con green card versus con préstamo ITIN:

Factor de Costo	Con Green Card (Préstamo FHA)	Con Préstamo ITIN
Enganche (mínimo)	$12,250 (3.5%)	$35,000–$70,000 (10–20%)
Tasa de Interés (aprox.)	6.5–7.0%	8.0–10.0%
Pago mensual de capital e intereses (30 años fijo)	~$2,033 (a 6.75%, 3.5% enganche)	~$2,528 (a 9.0%, 15% enganche)
Seguro de Hipoteca (MIP de FHA)	~$292/mes	No hay MIP (pero tasa más alta)
Impuestos de Propiedad (promedio Austin)	~$730/mes (tasa 2.5%)	~$730/mes (igual)
Exención de Homestead	Sí	Sí
Total mensual (PITI)	~$3,055	~$3,258

Nota: Estas son estimaciones solo para fines ilustrativos. Las tasas reales, impuestos y seguro varían según el prestamista, ubicación y circunstancias individuales. Los datos del mercado son informativos y pueden cambiar. Contacta a Sully Ruiz para un análisis personalizado.

El prestatario ITIN pone más dinero al inicio y paga una tasa de interés más alta, pero ambos caminos llevan a la propiedad de casa y a construir patrimonio. El costo más alto refleja el riesgo del prestamista al mantener un préstamo en su portafolio que no puede venderse a Fannie Mae o Freddie Mac.

Mitos comunes sobre comprar casa sin ser ciudadano

Mito 1: "Solo los ciudadanos pueden ser dueños de propiedad en Estados Unidos." Falso. No hay requisito de ciudadanía para ser dueño de bienes raíces en Estados Unidos. Extranjeros, no residentes e inmigrantes indocumentados pueden todos comprar legalmente y tener título de propiedad.

Mito 2: "Necesitas una green card para conseguir una hipoteca." Falso. Aunque una green card te da acceso a la mayor variedad de programas de préstamo, los préstamos ITIN están diseñados específicamente para personas sin Seguro Social. Ciertos prestamistas en Texas ofrecen hipotecas ITIN con términos competitivos.

Mito 3: "Los inmigrantes indocumentados no pueden conseguir una hipoteca." Falso. Los préstamos ITIN están disponibles para personas sin importar su estatus migratorio. El IRS emite ITINs a residentes y no residentes sin tomar en cuenta el estatus migratorio, y los prestamistas que ofrecen préstamos ITIN basan su aprobación en el historial de declaración de impuestos, ingresos y verificación de identidad — no en documentación migratoria.

Mito 4: "Las personas que no son ciudadanas no pueden reclamar la exención de homestead." Falso. Las exenciones de homestead en Texas se basan en ocupación, no en ciudadanía. Si la casa es tu residencia principal, puedes solicitar la exención de homestead en tu distrito de avalúos del condado sin importar tu estatus migratorio.

Mito 5: "Comprar una casa va a afectar tu caso migratorio." No hay evidencia de que comprar propiedad afecte negativamente los procedimientos migratorios. El IRS, que procesa los ITINs, dice claramente que un ITIN no afecta tu estatus migratorio. Comprar una casa es una transacción financiera, no un evento migratorio. Sin embargo, siempre consulta a un abogado de inmigración para preocupaciones específicas de tu caso.

Preguntas Frecuentes

¿Puedo comprar una casa en Texas si soy indocumentado?

Sí. No hay ninguna ley que impida a inmigrantes indocumentados comprar bienes raíces en Texas. Para financiamiento, los préstamos ITIN están disponibles a través de prestamistas especializados que aceptan un ITIN en vez de un Seguro Social. Vas a necesitar 2 años de declaraciones de impuestos con tu ITIN, una identificación oficial con foto y prueba de ingresos.

¿Necesito un Número de Seguro Social para comprar una casa?

No. Aunque un Seguro Social es obligatorio para préstamos FHA, convencionales, VA y USDA, los préstamos ITIN te permiten usar un Número de Identificación Personal del Contribuyente en su lugar. El IRS emite ITINs a personas que necesitan un número para propósitos de impuestos federales pero no son elegibles para un Seguro Social.

¿Puedo conseguir un préstamo FHA sin green card?

Depende. Los préstamos FHA requieren un Número de Seguro Social válido. Si eres residente no permanente con visa de trabajo válida y Seguro Social, puedes calificar para un préstamo FHA. Si no tienes Seguro Social, no puedes obtener un préstamo FHA y deberías buscar un préstamo ITIN.

¿Comprar una casa ayuda a mi caso migratorio?

Comprar propiedad no es un beneficio migratorio y no afecta directamente tu estatus migratorio. El IRS dice que un ITIN no cambia tu estatus migratorio. Establecer estabilidad financiera a través de la propiedad de casa puede demostrar lazos con la comunidad, pero siempre debes consultar a un abogado de inmigración calificado para consejos sobre tu caso específico.

¿Puedo conseguir asistencia para el enganche sin green card?

Algunos programas de asistencia para el enganche en Texas aceptan prestatarios con ITIN. La disponibilidad varía según el programa y la ciudad. Sully Ruiz ha ayudado a prestatarios ITIN a conseguir hasta $30,000 en fondos de becas a través de programas que califican. Agenda una consulta gratuita para explorar qué programas podrías calificar.

¿Qué pasa si vendo la casa que compré con un préstamo ITIN?

Puedes vender tu casa en cualquier momento, igual que cualquier dueño de casa. Si no eres ciudadano estadounidense ni residente permanente legal, las reglas de FIRPTA pueden requerir que el comprador retenga 15% del precio de venta para propósitos de impuestos. Esto es una retención — no es el impuesto real que debes — y puedes reclamar un reembolso cuando declares tus impuestos. Aprende más en nuestra guía sobre vender una casa comprada con préstamo ITIN.

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Sobre la Autora

Sully Ruiz es una REALTOR® licenciada en Texas (TREC #0742907) con Sully Realty Group / Keller Williams Austin NW. Una profesional de bienes raíces bilingüe sirviendo al área metro de Austin, Sully ha ayudado a más de 46 familias a comprar casa usando préstamos ITIN y ha conseguido hasta $30,000 en becas para compradores que califican. Es miembro de NAR, Texas REALTORS®, ABOR y NAHREP. Agenda una consulta gratuita →

Última actualización: junio 2026

Los datos del mercado son informativos y pueden cambiar. Las fuentes se consideran confiables pero no están garantizadas. Contacta a Sully Ruiz para un análisis personalizado del mercado.

Fuentes

• Servicio de Ciudadanía e Inmigración de Estados Unidos (USCIS) — Categorías de Elegibilidad para Green Card: https://www.uscis.gov/green-card/green-card-eligibility-categories
• Servicio de Impuestos Internos (IRS) — Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN): https://www.irs.gov/individuals/individual-taxpayer-identification-number-itin
• Comisión de Bienes Raíces de Texas (TREC) — Formularios de Contrato e Información para Consumidores: https://www.trec.texas.gov
• Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD) — Requisitos de Préstamo FHA: https://www.hud.gov
• Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) — Reglas de Hipoteca para No Ciudadanos: https://www.consumerfinance.gov