Programas de Asistencia para el Down Payment en Texas (2026)

Última actualización: Marzo 2026

TL;DR: En Texas, los compradores de vivienda tienen acceso en 2026 a varios programas que ofrecen hasta $40,000 en ayuda para el down payment y los gastos de cierre. Los programas estatales de TDHCA y TSAHC cubren a la mayoría de las familias que ganan menos de $115,000, y muchos se pueden combinar para maximizar los beneficios.

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Puntos Clave

• Hasta el 5% del valor de tu préstamo está disponible a través de los programas My First Texas Home (TDHCA) y Home Sweet Texas (TSAHC)
• La Ciudad de Austin ofrece hasta $40,000 en asistencia sin intereses, condonable, para compradores que califiquen
• El programa Hill Country Home del Condado de Travis cubre a compradores de todo el condado — no solo a los que compran por primera vez
• Los programas se pueden combinar — una familia en Austin redujo su gasto de bolsillo de $26,000 a menos de $6,000 combinando dos programas
• Muchos compradores no saben qué programas existen hasta que preguntan — la elegibilidad la decide el prestamista, programa por programa

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Tabla de Contenido

• ¿Qué es la asistencia para el down payment?
• Programa estatal: My First Texas Home (TDHCA)
• Programa estatal: Home Sweet Texas (TSAHC)
• El Mortgage Credit Certificate: tu descuento en impuestos cada año
• Programa de la Ciudad de Austin
• Hill Country Home DPA del Condado de Travis
• Tabla comparativa de programas
• La estrategia de combinar programas
• ¿Quién califica? Lista de requisitos
• Errores comunes que debes evitar
• Preguntas frecuentes

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¿Qué es la asistencia para el down payment?

La asistencia para el down payment (DPA, por sus siglas en inglés) son programas que ayudan a los compradores a cubrir los gastos iniciales de una compra de vivienda — el down payment y los costos de cierre (closing costs) — a través de grants (dinero que no se devuelve), préstamos condonables o segundas hipotecas diferidas.

En Texas, la mayoría de estos programas son financiados por agencias estatales como TDHCA y TSAHC, por corporaciones locales de financiamiento de vivienda y, en algunos casos, por programas federales del Departamento de Vivienda de EE.UU. (HUD). El dinero no desaparece — o recibes un grant que nunca tienes que devolver, o un préstamo que se condona después de ciertos años si te quedas en la casa.

Según Sully Ruiz, REALTOR® licenciada en Texas (TREC #0742907) con Keller Williams Austin NW: "La mayoría de las familias creen que estos programas son solo para personas de bajos ingresos." Muchos programas de Texas fijan su límite de ingresos como un porcentaje del ingreso medio del área, y TSAHC y TDHCA publican los límites vigentes por condado.

Foto de Jeff Le en Unsplash

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Programa estatal: My First Texas Home (TDHCA)

El Departamento de Vivienda y Asuntos Comunitarios de Texas (TDHCA) administra uno de los programas de asistencia más usados en el estado para compradores primerizos. Se llama My First Texas Home y es el más accesible del sistema estatal.

My First Texas Home ofrece una hipoteca a tasa fija a 30 años combinada con hasta el 5% del valor del préstamo en asistencia para el down payment y los costos de cierre. Esta ayuda viene como una segunda hipoteca diferida — no pagas nada sobre esa parte hasta que vendas, refinancies o termines de pagar la casa.

¿Quién califica para My First Texas Home?

• ¿Es para compradores primerizos? Sí (se define como no haber tenido una casa en los últimos 3 años, o comprar en un área objetivo federal)
• Puntaje de crédito: mínimo 620
• Límite de ingresos: aproximadamente $103,500 para una familia de cuatro en el metro de Austin (varía por condado y tamaño del hogar) — equivale al 115% del Ingreso Medio del Área (AMI)
• Tipos de préstamo: FHA, VA, USDA y algunas opciones convencionales
• Educación para compradores: requerida — generalmente un curso en línea de 6 horas

¿Cuánto puedes recibir?

Hasta el 5% del monto del préstamo, según TDHCA, y puede usarse para el down payment y los gastos de cierre. Un prestamista participante te muestra las cifras exactas para una casa específica en tu Loan Estimate.

Visita welcomehome.tdhca.texas.gov para ver las tasas actuales y los límites de ingreso.

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Programa estatal: Home Sweet Texas (TSAHC)

La Corporación Texana de Vivienda Asequible del Estado (TSAHC) administra el programa Home Sweet Texas Home Loan, que tiene una ventaja clave: la opción de recibir la ayuda como un grant que nunca tienes que devolver.

El programa Home Sweet Texas de TSAHC ofrece hasta el 5% del valor del préstamo en asistencia para el down payment, con la opción de recibirla como un grant directo (sin devolución, jamás) o como una segunda hipoteca condonable en 3 años. La opción de grant es poco común en Texas — la mayoría de los programas requieren devolución eventual. El grant de TSAHC desaparece el día que cierras. El puntaje de crédito mínimo es 620 y los límites de ingreso varían por condado.

Grant o segunda hipoteca condonable: ¿cuál te conviene?

Opción	Devolución	Ideal para
Grant de TSAHC	Nunca se devuelve	Compradores que planean refinanciar o vender en menos de 5 años
Segunda hipoteca condonable a 3 años	Se condona a los 3 años	Compradores que se quedan largo plazo y quieren una tasa más baja
Segunda hipoteca diferida de TDHCA	Se paga al vender o refinanciar	Compradores con planes a largo plazo que quieren flexibilidad

Homes for Texas Heroes: Si eres maestro, bombero, policía, enfermero, veterano o trabajas en correcciones, TSAHC tiene una opción especial solo para ti con los mismos beneficios de DPA y, en muchos casos, una tasa de interés ligeramente mejor.

Tasas actuales de TSAHC (marzo 2026):

• FHA con grant del 5%: 7.250% en la primera hipoteca
• FHA con segunda hipoteca condonable del 5%: 6.875%
• FHA sin DPA: 6.125%

Las tasas son algo más altas cuando se combina con DPA — ese es el intercambio. Pero en la mayoría de los casos, el ahorro inicial supera la diferencia mensual, especialmente si planeas refinanciar en 3 a 5 años.

Más información en tsahc.org/homebuyers-renters.

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El Mortgage Credit Certificate: tu descuento en impuestos cada año

El Mortgage Credit Certificate (MCC) es la herramienta más ignorada en el paquete de ayudas de Texas. No es dinero al cierre — es un crédito fiscal federal que te ahorra dinero cada año que vives en la casa.

Un MCC te da un crédito fiscal de hasta $2,000 por año basado en los intereses de tu hipoteca. A diferencia de una deducción (que reduce el ingreso gravable), un crédito reduce tu impuesto directamente, dólar por dólar. El MCC puede devolverte hasta $2,000 de los intereses de tu hipoteca cada temporada de impuestos mientras vivas en la casa.

El MCC ahora debe combinarse con el programa DPA de TSAHC (el MCC individual fue discontinuado en 2025). La tasa de crédito actual es del 15%.

En un período de 10 años, un MCC puede ahorrarte hasta $20,000 en impuestos federales. Eso es dinero en tu bolsillo cada abril.

Requisitos:

• Debe ser comprador primerizo (o comprar en un área objetivo)
• Se aplican límites de ingreso (similares a los programas de TSAHC)
• Debe usarse junto con el DPA de TSAHC

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Programa de la Ciudad de Austin

Si vas a comprar dentro de los límites de la Ciudad de Austin, el Programa de Asistencia para el Down Payment de la Ciudad de Austin es uno de los más generosos del estado — pero también uno de los más difíciles de obtener.

La Ciudad de Austin ofrece hasta $40,000 en asistencia para el down payment y los costos de cierre como un préstamo sin intereses. Los préstamos menores de $14,900 se condonan después de 5 años; los mayores de esa cantidad se condonan después de 10 años. Para calificar, los compradores deben ganar el 80% o menos del ingreso medio del área — aproximadamente $72,000 anuales para una familia de cuatro. El límite del precio de compra es $579,250.

Foto de Vitaly Gariev en Unsplash

¿Este programa es para ti?

El límite de ingresos es el factor determinante. Al 80% del AMI ($72,000 para una familia de cuatro), este programa está orientado principalmente a familias de ingresos más bajos. Pero si calificas, $40,000 puede cambiarlo todo.

Más información en austintexas.gov/homebuyer.

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Hill Country Home DPA del Condado de Travis

El programa Hill Country Home Down Payment Assistance de la Corporación de Financiamiento de Vivienda del Condado de Travis llena el vacío entre los límites estrictos de la Ciudad de Austin y los programas estatales.

El programa Hill Country Home del Condado de Travis ofrece el 4%, 5% o 6% del valor del préstamo como una segunda hipoteca al 0% de interés, condonable a los 10 años, para compradores en cualquier parte del Condado de Travis. El límite de ingresos llega hasta el 140% del AMI — actualmente $138,460 — lo que lo hace el programa local más accesible para familias de ingreso medio. A diferencia del programa de la Ciudad de Austin, no está limitado a compradores primerizos.

Detalles clave

• Área de cobertura: Todo el Condado de Travis, incluyendo Austin, Bee Cave, Lakeway, Pflugerville y comunidades cercanas
• Monto de ayuda: 4%, 5% o 6% del préstamo hipotecario
• Formato: 0% de interés, se condona a los 10 años, según la Travis County Housing Finance Corporation
• Límite de ingresos: $138,460 (140% AMI) — el más generoso de esta lista
• Puntaje de crédito: mínimo 640 (un poco más alto que los programas estatales)
• Tipos de préstamo: FHA, VA, USDA o Freddie Mac HFA Advantage
• No está limitado a compradores primerizos — si ya tuviste casa antes, puedes calificar

Más información en corporations.traviscountytx.gov/homebuyers.

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Tabla comparativa de programas

Programa	Quién lo ofrece	Monto de ayuda	Límite de ingresos (familia de 4)	¿Solo para primerizos?	Formato
My First Texas Home	TDHCA (estatal)	Hasta 5% del préstamo	~$103,500	Sí	Segunda hipoteca diferida
Home Sweet Texas	TSAHC (estatal)	Hasta 5% del préstamo	Varía por condado	No (algunas opciones)	Grant o segunda hipoteca condonable en 3 años
Homes for Texas Heroes	TSAHC (estatal)	Hasta 5% del préstamo	Varía por condado	No	Grant o segunda hipoteca condonable en 3 años
Mortgage Credit Certificate	TSAHC (estatal)	Hasta $2K/año en impuestos	Similar a TSAHC	Sí	Crédito fiscal anual
Ciudad de Austin DPA	Ciudad de Austin	Hasta $40,000	~$72,000 (80% AMI)	Sí	Préstamo sin interés, condonable
Hill Country Home DPA	Condado de Travis	4%, 5% o 6% del préstamo	$138,460 (140% AMI)	No	0%, segunda hipoteca condonable en 10 años

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La estrategia de combinar programas

Aquí es donde la cosa se pone interesante: la mayoría de estos programas se pueden combinar. Un buen REALTOR® y un prestamista con experiencia pueden unir varias fuentes de ayuda para reducir drásticamente lo que tienes que pagar al cierre.

Cada programa tiene sus propias reglas sobre con qué se puede combinar, así que el orden importa: un prestamista que trabaja con estos programas te dice cuáles se combinan en tu préstamo y te muestra el resultado línea por línea en tu Loan Estimate.

Foto de Mikel Mirjane en Unsplash

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¿Quién califica? Lista de requisitos

La mayoría de los programas de DPA en Texas comparten requisitos similares. Usa esta lista para ver en qué posición estás:

Ingresos

• Ingresos del hogar por debajo de ~$103,500 (TDHCA/TSAHC) o $138,460 (Condado de Travis)
• Ciudad de Austin: menos de ~$72,000 para una familia de cuatro

Crédito

• Puntaje de crédito de 620 o más (TDHCA y TSAHC) o 640 o más (Condado de Travis)
• Relación deuda-ingreso razonable (usualmente máximo 45%)

Propiedad

• Compras como residencia principal (no inversión ni vacaciones)
• La casa está dentro del área de servicio del programa
• El tipo de propiedad está permitido (las casas prefabricadas generalmente están excluidas)

Estado del comprador

• Comprador primerizo para TDHCA y la mayoría de las opciones de TSAHC (sin casa propia en los últimos 3 años)
• Condado de Travis: no se requiere ser comprador primerizo

Educación

• Completar un curso de educación para compradores aprobado por HUD (requerido por la mayoría de los programas)

Prestamista

• Trabajar con un prestamista aprobado por TDHCA o TSAHC (tu agente puede darte una lista de referencias)

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Errores comunes que debes evitar

1. Asumir que no calificas sin revisar. Los límites de ingreso son más altos de lo que la mayoría espera. Muchas familias de ingreso medio en Austin califican para al menos un programa de DPA.

2. No preguntar por el MCC. Los prestamistas no siempre lo mencionan. El Mortgage Credit Certificate puede ahorrarte miles de dólares en impuestos cada año — pregúntale directamente a tu prestamista.

3. Elegir el programa equivocado para tu situación. Un grant es ideal si planeas vender o refinanciar pronto. Una segunda hipoteca diferida puede funcionar mejor a largo plazo. Tu REALTOR® y prestamista deben calcular cuál te conviene más según tu caso.

4. No comparar prestamistas. Los programas de DPA requieren prestamistas aprobados por TDHCA o TSAHC, pero las tasas y los cargos varían entre los prestamistas aprobados. Pide al menos 2 o 3 cotizaciones.

5. Esperar demasiado para aplicar. Algunos programas tienen fondos limitados que se agotan a mitad del año. Entre más temprano apliques en el año, más posibilidades tienes de acceder a las opciones más generosas.

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Preguntas frecuentes

¿Tengo que ser comprador primerizo para usar asistencia para el down payment en Texas?

No para todos los programas. El Home Sweet Texas de TSAHC y el Hill Country Home DPA del Condado de Travis están disponibles para compradores que ya tuvieron casa antes. El My First Texas Home de TDHCA sí requiere ser primerizo (definido como no haber tenido casa en los últimos 3 años, con excepciones para ciertas áreas objetivo).

¿Puedo usar DPA con un préstamo ITIN?

Algunos programas sí permiten prestatarios con ITIN, pero los requisitos varían según el prestamista y el programa. Empieza con una consulta gratis →

¿Cómo sé qué programa de DPA me conviene?

La mejor manera es sentarte con un REALTOR® que conozca los programas locales y un prestamista aprobado por TDHCA/TSAHC. La combinación correcta depende de tus ingresos, crédito, tamaño del hogar, dónde vas a comprar y cuánto tiempo planeas quedarte. Usa el Empieza el formulario corto de comprador → como punto de partida.

¿Usar DPA va a retrasar el proceso de compra?

Puede agregar unos días hábiles al proceso de aprobación, pero la mayoría de los préstamos con DPA cierran dentro del plazo estándar de 30 a 45 días. Trabajar con un prestamista y REALTOR® con experiencia minimiza los retrasos.

¿El DPA afecta mi tasa de interés?

Sí — los programas con DPA generalmente tienen una tasa de interés un poco más alta que los préstamos sin ayuda. Por ejemplo, el préstamo FHA de TSAHC con un grant del 5% corre actualmente alrededor del 7.25%, versus el 6.125% sin DPA. El intercambio es ahorro inicial en efectivo versus un pago mensual ligeramente más alto. Tu prestamista debe ayudarte a calcular el punto de equilibrio.

¿Qué es un curso de educación para compradores y cuánto tiempo toma?

La mayoría de los programas de DPA requieren un curso de educación para compradores aprobado por HUD. Hay opciones en línea disponibles a través de proveedores como eHomeAmerica y Framework. El curso generalmente toma de 6 a 8 horas y puedes completarlo a tu propio ritmo. Al terminarlo, recibes un certificado que se incluye con tu solicitud de préstamo.

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¿Lista para saber a qué calificas?

Los programas de asistencia para el down payment en Texas son reales, están financiados y están disponibles ahora mismo — pero navegarlos sin guía puede significar dejar miles de dólares sobre la mesa.

Empieza el formulario corto de comprador →

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Sobre la Autora

Sully Ruiz es agente de bienes raíces con licencia en Texas (TREC #0742907). Su broker patrocinador es Keller Williams Austin NW. Atiende en español y en inglés a compradores y vendedores en Austin y Texas Central — como su agente inmobiliaria, no como su prestamista.

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Los datos del mercado son solo para fines informativos y están sujetos a cambios. Las fuentes se consideran confiables pero no están garantizadas. Comunícate con Sully Ruiz para un análisis de mercado personalizado. Los resultados pueden variar según las circunstancias individuales. Consulta con un prestamista licenciado y un REALTOR® antes de tomar cualquier decisión de bienes raíces.

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Fuentes

• Departamento de Vivienda y Asuntos Comunitarios de Texas — My First Texas Home — consultado en marzo 2026
• Corporación Texana de Vivienda Asequible — Programas para Compradores — consultado en marzo 2026
• Corporación de Financiamiento del Condado de Travis — Hill Country Home DPA — consultado en marzo 2026
• Ciudad de Austin — Programa de Asistencia para el Down Payment — consultado en marzo 2026
• HUD — Agencias de Consejería de Vivienda (Texas) — consultado en marzo 2026
• CFPB — Guía de Asistencia para el Down Payment — consultado en marzo 2026